Factoring

Factoring wird von immer mehr klein- und mittelständischen Unternehmen eingesetzt, um die Liquidität des Unternehmens zu verbessern und zu sichern. Factoring ist in erster Linie eine Form der Unternehmensfinanzierung, die eine Alternative zur restriktiven Kreditvergabe durch Banken sein soll.

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Was ist Factoring?

Beim Factoring schließt ein Unternehmen einen Forderungsverkauf mit einem Factoringinstitut, dem so genannten Factor, ab. Beim Factoring schließt ein Unternehmen einen Forderungsverkauf mit einem Factoringinstitut, dem so genannten Factor, ab. Dabei werden die Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegen die Kunden des Unternehmens fortlaufend an den Factor verkauft. So erhält das Unternehmen sofortige Liquidität. Dem Kauf geht eine Abtretung der Forderungen, auch Zession genannt, voraus.

Forfaitierung

Zudem prüft der Factor vor Vertragsabschluss, aber auch darüber hinaus, die Bonität des Abnehmers. Im Rahmen eines vereinbarten Limits übernimmt das Factoring-Unternehmen das volle Ausfallrisiko. Dieser Ankauf von Forderungen unter Verzicht auf einen Rückgriff gegen den Verkäufer bei Zahlungsausfall wird auch Forfaitierung genannt. Hier haftet der Verkäufer allerdings noch für den Rechtsbestand der verkauften Forderung.

Factoring – mehr als nur Unternehmensfinanzierung

Das Factoring umfasst jedoch mehr als nur die Unternehmensfinanzierung: Durch die unverzügliche Umwandlung von bloßen Forderungen in Liquidität geht mit dem Factoring ein Schutz vor Forderungsausfällen einher. Der Factor kann auch das Forderungsmanagement und das Inkasso übernehmen. Dies spart vor allem in mittelständischen Unternehmen viel Zeit ein.

Ein Unternehmen, das Factoring nutzt, kann zudem Skonti und Sonderkonditionen nutzen und sich somit mit zusätzlichen Erträgen im Einkauf versorgen. Da der Factor stets aktuelle Informationen über die Bonität der jeweiligen Abnehmer der Forderungen einholt und einen Ausfallschutz bietet, dient das Factoring auch der Sicherung der Vertriebswege eines Unternehmens.

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